Forældelse af gæld: 3 eller 10 år – og hvad der afbryder fristen
Hvornår er gæld forældet i Danmark? Se forældelseslovens frister på 3 og 10 år, regler for lån, renter, domme og offentlig gæld, hvad der afbryder forældelsen, og hvordan du gør indsigelse.
Den almindelige forældelsesfrist i Danmark er 3 år (forældelseslovens § 3). Den gælder fx for regninger fra teleselskaber, håndværkere og forsyning. Pengelån og ubevilgede overtræk i banken forældes først efter 10 år (§ 6). Det samme gælder gæld, der er udstedt gældsbrev for, som er anerkendt skriftligt, eller som er fastslået ved dom, forlig eller et betalingspåkrav påtegnet af fogedretten (§ 5). Renter og gebyrer forældes som udgangspunkt efter 3 år (§ 6, stk. 3). Fristen afbrydes, hvis du erkender gælden (§ 15), eller hvis kreditor tager retslige skridt (§ 16) eller beder om udlæg (§ 18). Så begynder en ny frist at løbe. For gæld til det offentlige under inddrivelse gælder særregler. For krav i Gældsstyrelsens system PSRM regnes fristen tidligst fra 20. november 2021 (gældsinddrivelseslovens § 18 a). Gør altid skriftlig indsigelse, hvis du mener, et krav er forældet.
Guiden hører under de typiske fejl og de officielle kilder.
Fristerne i forældelsesloven
| Type krav | Frist | Regel |
|---|---|---|
| Almindelige krav (regninger, køb, abonnementer) | 3 år | § 3 |
| Krav på løn for arbejde i et ansættelsesforhold | 5 år | § 4 |
| Gæld med gældsbrev, skriftligt anerkendt eller fastslået ved dom, forlig eller påtegnet betalingspåkrav | 10 år | § 5 |
| Pengelån og ubevilgede overtræk i pengeinstitutter | 10 år | § 6 |
| Renter, gebyrer og lignende | 3 år (med undtagelser inden for en kreditmaksimum) | § 6, stk. 3, og § 5 |
| Indestående på bankkonti | 20 år efter seneste postering | § 7 |
Fristen regnes som hovedregel fra det tidspunkt, hvor kreditor tidligst kunne kræve betaling (§ 2). Var kreditor ubekendt med kravet eller skyldneren, regnes 3-årsfristen fra det tidspunkt, kreditor fik eller burde have fået kendskab (§ 3, stk. 2). For en kassekredit uden fast indfrielsesdato regnes fristen fra den seneste indsættelse eller hævning, som er foretaget af andre end kreditor (§ 6, stk. 2).
Hvad afbryder forældelsen?
| Handling | Regel | Bemærkning |
|---|---|---|
| Du erkender gælden udtrykkeligt eller ved din handlemåde | § 15 | Fx en betaling på kravet eller en underskrevet afdragsordning |
| Kreditor foretager retslige skridt (stævning, betalingspåkrav) og forfølger dem inden rimelig tid | § 16 | Afbrydelse ved indlevering til retten |
| Anmeldelse i konkursbo, rekonstruktion eller gældssaneringssag | § 17 | Gælder også når kreditor anmelder efter proklama i gældssanering |
| Anmodning om udlæg i fogedretten | § 18 | Også udlæg ved pantefoged |
Efter afbrydelsen løber en ny frist. Er kravet anerkendt skriftligt eller fastslået ved dom, er den nye frist 10 år (§ 5).
Regneeksempler
Illustrativt eksempel 1: en gammel mobilregning. En regning på 1.200 kr. forfaldt den 1. marts 2022. Du har ikke betalt, ikke erkendt kravet, og kreditor har ikke taget retslige skridt. Den 3-årige frist udløb den 1. marts 2025. I oktober 2026 får du et brev fra et inkassobureau. Kravet er efter alt at dømme forældet. Skriv til bureauet, at du gør indsigelse om forældelse, og bed om dokumentation for eventuelle afbrydelser.
Illustrativt eksempel 2: et forbrugslån. Du stoppede med at betale på et forbrugslån i 2019. For selve lånet er fristen 10 år (§ 6), dvs. til 2029. De ubetalte renter og gebyrer fra 2019–2020 forældes efter 3 år (§ 6, stk. 3). Kreditor kan derfor stadig kræve hovedstolen. Skifteretten vil heller ikke se lånet som forældet, hvis du søger gældssanering.
Illustrativt eksempel 3: en dom. Et inkassobureau fik dom over dig i 2017 for 18.000 kr. Fristen er 10 år fra dommen (§ 5), altså til 2027. Har bureauet foretaget en udlægsforretning i 2023, er fristen afbrudt igen (§ 18).
Offentlig gæld under inddrivelse
Gæld, der er sendt til Gældsstyrelsen, har særregler i gældsinddrivelseslovens § 18 a:
- For krav under inddrivelse den 19. november 2015 eller senere regnes forældelsesfristen tidligst fra 20. november 2021.
- For krav, der den 1. januar 2024 var registreret i et andet system end PSRM, eller som er modtaget efter den dato og registreret uden for PSRM, regnes fristen tidligst fra 20. november 2027.
- Et hovedkrav og dets renter forældes samlet som et "fordringskompleks" (§ 18 a, stk. 2).
Reglerne er komplicerede. Spørg Gældsstyrelsen om forældelsesdatoen for dine konkrete krav, og få rådgivning, hvis du mener, noget er forældet.
Sådan gør du indsigelse
- Betal ikke, og skriv ikke under, før du har tjekket forældelsen. En betaling kan tælle som en erkendelse.
- Bed om dokumentation: forfaldsdato, eventuelle domme, betalingspåkrav, udlæg og erkendelser.
- Skriv en indsigelse med en kort begrundelse: "Kravet er forældet efter forældelseslovens § 3, da det forfaldt den … og forældelsen ikke er afbrudt."
- Klag, hvis inkassobureauet fortsætter. Inddrivelse af et forældet krav kan stride mod god inkassoskik. Se guiden om inkasso og dine rettigheder.
Er gælden ikke forældet, men uoverskuelig, så se sammenligningen af gældsløsninger.
Ofte stillede spørgsmål
Er gæld, der er sendt til inkasso, forældet efter 3 år?
Det afhænger af kravet. En almindelig regning forældes efter 3 år, men et lån efter 10 år. Et inkassobrev afbryder ikke i sig selv forældelsen. Det gør derimod en erkendelse fra dig eller retslige skridt fra kreditor.
Kan en kreditor sælge et forældet krav?
Et krav kan overdrages, men det bliver ikke mindre forældet af det. Den nye kreditor har ikke flere rettigheder end den gamle.
Afbryder en gældssanering forældelsen?
Ja. Anmeldelse af kravet i forbindelse med en gældssaneringssag afbryder forældelsen (forældelseslovens § 17, stk. 1, nr. 3).
Kilder
- Retsinformation – forældelsesloven §§ 2–7 og 15–18 (LBK nr. 1238/2015) og lov om inddrivelse af gæld til det offentlige § 18 a (LBK nr. 1063/2024)
- Gældsstyrelsen – forældelse af gæld til det offentlige
- forbrug.dk – gæld, rykkere og inkasso
- Forbrugerombudsmanden – klager over inkassovirksomheder
