Afslag på gældssanering: de hyppigste grunde, og hvad du kan gøre bagefter
Hvorfor skifteretten afviser eller nægter gældssanering: uafklaret økonomi, forbrugsgæld, ny gæld, manglende medvirken. Se forskellen på afvisning og nægtelse, kære og hvornår du kan søge igen.
Skifteretten kan sige nej til gældssanering på tre tidspunkter. Den kan afvise en ansøgning, der er mangelfuld eller uden rimelig udsigt til gældssanering (konkurslovens § 202, stk. 4). Den kan nægte at indlede sagen efter det første møde (§ 205). Og den kan nægte gældssanering under sagen (§ 212). De hyppigste grunde er uafklarede indtægts- og udgiftsforhold, gæld stiftet til forbrug eller på et tidspunkt, hvor du ikke kunne betale, ny gæld under sagen og manglende medvirken. Et afslag er ikke nødvendigvis endeligt. Afgørelser kan kæres, og hvis grunden var uafklarede forhold, kan du ofte søge igen, når de er afklaret. Spørg skifteretten om baggrunden, og få rådgivning, før du søger igen.
Guiden hører under de typiske fejl og de officielle kilder.
Tre slags afslag
| Tidspunkt | Hvad sker der | Regel | Typisk grund |
|---|---|---|---|
| Ved modtagelsen | Ansøgningen afvises og anses for ikke modtaget | § 202, stk. 4 | Manglende oplysninger, eller ingen rimelig udsigt |
| Efter det første møde | Skifteretten nægter at indlede sagen | § 205 | Ingen rimelig udsigt, udeblivelse, ingen sikkerhed |
| Under sagen | Skifteretten nægter gældssanering | § 212 | Ingen rimelig udsigt, manglende loyal medvirken, udeblivelse fra kreditormødet |
Afgørelser efter §§ 205 og 212 træffes efter anmodning ved kendelse. Det betyder, at du kan få en begrundet afgørelse, som kan kæres. Inden gældssanering nægtes efter § 212, stk. 1, nr. 1 eller 2, skal du have lejlighed til at udtale dig (§ 212, stk. 2).
De hyppigste grunde – og hvad du kan gøre
1. Uafklaret økonomi (§ 197, stk. 2, nr. 1). Du er under uddannelse, mellem to job, i jobprøvning, ved at flytte eller i en skilsmisse. Gør: Vent, til indkomst og bolig er stabile i nogle måneder, og dokumentér det. Er forholdene kun uafklarede på grund af en konkurs, er det ikke i sig selv en hindring (§ 197 a).
2. Gæld stiftet til forbrug (§ 197, stk. 2, nr. 2, litra c). Fx forbrugslån, kviklån eller kreditkort til ferie og elektronik. Gør: Forklar baggrunden. Gældens alder har betydning (§ 197, stk. 3), og særlige omstændigheder kan gøre gældsstiftelsen rimelig. Det kan fx være, at du lånte til nødvendige udgifter under sygdom.
3. Gæld stiftet, da du allerede ikke kunne betale (§ 197, stk. 2, nr. 2, litra a). Fx et nyt lån for at betale et gammelt. Gør: Dokumentér, hvordan din situation så ud dengang, og om det var en velbegrundet låneomlægning.
4. Systematisk offentlig gæld (litra d). Fx moms eller skat, der ikke er betalt i flere år. Gør: Få rådgivning. Overvej også, om eftergivelse hos Gældsstyrelsen er relevant, se guiden om eftergivelse.
5. Du har ikke betalt, selv om du kunne (§ 197, stk. 2, nr. 5). Gør: Vis med budgettet, at du ikke har haft overskud, eller hvad du har betalt.
6. Ny gæld under sagen (§ 197, stk. 2, nr. 7). Restance på husleje, el eller et nyt abonnement på afbetaling. Gør: Betal løbende udgifter til tiden. Opstår der alligevel ny gæld, så forklar skifteretten hvorfor med det samme.
7. Manglende medvirken (§ 212, stk. 1, nr. 2). Du svarer ikke på breve eller fremsender ikke dokumenter. Gør: Overhold alle frister, og giv besked, hvis du ikke kan nå det.
Eksempel: fra afslag til ny ansøgning
Illustrativt forløb. En 27-årig søger gældssanering, mens hun er i gang med en erhvervsuddannelse. Skifteretten nægter at indlede sagen, fordi indtægtsforholdene i afdragsperioden er uafklarede. Halvandet år senere er hun udlært og fastansat med en kendt løn. Hun har betalt sine løbende regninger og har ikke fået ny gæld. Hun søger igen med et budget efter de gældende satser. Nu er den tidligere hindring væk, og skifteretten indleder sagen. Hvorvidt gældssanering derefter gives, afhænger af hele vurderingen.
Kære og ny ansøgning
- Kære. Afgørelser i gældssaneringssager kan kæres til landsretten. Gældssaneringssagen anses for sluttet, når kærefristen er udløbet (§ 218, stk. 1). Fristen fremgår af afgørelsen. Overvej det, hvis du mener, at skifteretten har vurderet faktum forkert.
- Ny ansøgning. Loven har ikke en fast karensperiode efter et afslag. En ny ansøgning giver dog kun mening, hvis grunden til afslaget er væk. Gentager du en ansøgning uden ændringer, vil resultatet typisk blive det samme.
- Underretning. Nægtes gældssanering efter proklama, giver skifteretten alle kendte kreditorer besked inden for en uge (§ 218, stk. 2). Herefter kan kreditorerne igen foretage udlæg.
Hvad sker der med gælden efter et afslag?
Beskyttelsen mod udlæg ophører, når sagen er sluttet. Renter, der ikke løb under sagen, kan kreditorerne igen kræve fremadrettet. Har du gæld til det offentlige, fortsætter Gældsstyrelsens inddrivelse. Det er derfor vigtigt at have en plan B, fx afdragsordninger med kreditorerne eller en betalingsevnevurdering hos Gældsstyrelsen.
Ofte stillede spørgsmål
Får jeg at vide, hvorfor jeg fik afslag?
Ja. Du kan bede om, at afgørelsen træffes ved kendelse, og en kendelse skal begrundes. Spørg skifteretten, hvis begrundelsen er uklar.
Kan kreditorerne se, at jeg har fået afslag?
Er der sket proklama, får kreditorerne besked om afslaget (§ 218, stk. 2). Et afslag er ikke en godkendt gældssanering. Kreditoplysningsbureauers videregivelse følger de almindelige regler i databeskyttelsesloven, se guiden om RKI.
Hjælper det at have en advokat?
Det kan hjælpe ved komplicerede sager. Skifteretten kan beskikke en advokat, hvis der er særligt behov, og du opfylder betingelserne for fri proces (§ 219, stk. 2). Ellers kan en gratis gældsrådgivning ofte hjælpe med ansøgningen.
Kilder
- Retsinformation – konkursloven §§ 197, 197 a, 202, 205, 212, 218 og 219 (LBK nr. 1162/2024)
- Domstolene – skifteretterne og landsretterne
- Den Sociale Retshjælps Fond – gratis juridisk rådgivning
- Forbrugerrådet Tænk – Økonomi- og Gældsrådgivning – hjælp til en ny ansøgning
