Gældssanering for gifte og samlevende: hvordan partnerens indkomst indgår
Sådan påvirker din ægtefælle eller samlever en gældssanering: fælles budget, gæld fra før samlivet, når begge søger, ægtefællens gæld og regneeksempler med 2026-satser.
Er du gift eller samlevende, indgår din partners indkomst i beregningen af dit afdrag ved gældssanering. Det gælder, selv om partneren ikke skylder noget. Afdraget beregnes som hovedregel ud fra husstandens samlede nettoindkomst minus de fælles udgifter og et rådighedsbeløb på 7.900 + 5.500 kr. = 13.400 kr. (2026). Afdraget kan dog aldrig blive større end din egen nettoindkomst. Er din gæld i al væsentlighed stiftet før samlivet, eller søger I begge gældssanering, deles udgifterne i stedet. Så betaler du din nettoindkomst minus halvdelen af de fælles udgifter (bekendtgørelsen om gældssanering § 3, stk. 3). Reglerne gælder ens for gifte og samlevende (§ 13).
Guiden hører under guiden til at søge gældssanering trin for trin.
De tre beregningsmodeller
| Situation | Sådan beregnes dit afdrag | Regel |
|---|---|---|
| Hovedregel | (Din + partnerens nettoindkomst) − fælles udgifter inkl. rådighedsbeløb for jer begge; dog højst din egen nettoindkomst | § 3, stk. 1–2 |
| Gælden er stiftet før samlivet | Din nettoindkomst − halvdelen af de fælles udgifter | § 3, stk. 3, 1. led |
| I søger begge gældssanering | Hver betaler sin nettoindkomst − halvdelen af de fælles udgifter | § 3, stk. 3, 2. led |
Undtagelse. Den første deleregel gælder ikke, hvis partnerens nettoindkomst er lavere end halvdelen af de fælles udgifter (§ 3, stk. 4). Så bruges hovedreglen. Søger I begge, og har en af jer for lav indkomst til at dække sin halvdel, betales der kun afdrag på gælden hos den, hvis indkomst rækker (§ 3, stk. 4–5).
Regneeksempel: hovedregel og gæld fra før samlivet
Illustrativt eksempel med 2026-satser. Skyldneren har en nettoindkomst på 18.000 kr. om måneden, partneren 20.000 kr. Rimelig boligudgift er 10.000 kr. Der er ingen børn.
Hovedregel (§ 3, stk. 1):
| Post | Beløb |
|---|---|
| Samlet nettoindkomst | 38.000 kr. |
| − Boligudgift | 10.000 kr. |
| − Rådighedsbeløb (7.900 + 5.500) | 13.400 kr. |
| = Afdrag | 14.600 kr. |
| Loft: skyldnerens egen nettoindkomst | 18.000 kr. – ikke overskredet |
Gælden er stiftet før samlivet (§ 3, stk. 3):
| Post | Beløb |
|---|---|
| Skyldnerens nettoindkomst | 18.000 kr. |
| − Halvdelen af (bolig 10.000 + rådighedsbeløb 13.400) | 11.700 kr. |
| = Afdrag | 6.300 kr. |
Forskellen er 8.300 kr. om måneden, eller ca. 298.800 kr. over 3 år. Derfor er det vigtigt at dokumentere, hvornår gælden blev stiftet, og hvornår I fik fælles folkeregisteradresse. Skemaet spørger netop om det. Partnerens indkomst (20.000 kr.) er højere end halvdelen af udgifterne (11.700 kr.), så undtagelsen i stk. 4 gælder ikke.
Prøv dine egne tal i beregneren til gældssanering.
Når I begge søger
Søger I begge, skal der indgives to ansøgningsskemaer, ét for hver (skemaets vejledning). Hver af jer betaler sin egen nettoindkomst minus halvdelen af de fælles udgifter.
Illustrativt eksempel: Begge har en nettoindkomst på 17.000 kr. Boligudgift 9.000 kr. og rådighedsbeløb 13.400 kr. giver fælles udgifter på 22.400 kr. Halvdelen er 11.200 kr. Hver betaler 17.000 − 11.200 = 5.800 kr. om måneden på sin egen gæld.
Partnerens egen gæld
Har din partner selv gæld, fx et billån eller et studielån, kan ydelserne trækkes fra, i det omfang de ikke overstiger partnerens nettoindkomst minus halvdelen af de fælles udgifter (bekendtgørelsens § 12). Gæld, der vedrører partnerens nuværende bolig og transportmiddel, kan dog ikke trækkes fra efter denne regel. Boligudgifter indgår i stedet i boligudgiften.
Børn i en sammenbragt familie
Børn i husstanden indgår med deres nettoudgift (§ 6). Det gælder både dine, partnerens og jeres fælles børn, når de bor hjemme. Betaler en af jer bidrag til børn uden for husstanden, trækkes bidraget fra (§ 8). Samværsudgifter kan også trækkes fra (§ 7). Se rådighedsbeløbet i 2026.
Hvis I går fra hinanden i afdragsperioden
Et brud ændrer husstandens økonomi markant. Afdraget står fast i kendelsen, men skifteretten kan genoptage sagen, når ganske særlige hensyn taler for det. Den kan ikke hæve procenten (konkurslovens § 228, stk. 1). Kontakt skifteretten hurtigt, og se guiden om problemer under afdragsperioden.
Hvad skal partneren bidrage med?
- Årsopgørelser for 3 år, forskudsopgørelser for 2 år og lønsedler for 3 måneder (ansøgningsskemaet).
- Oplysning om egne aktiver og gæld, pensionsordninger, erstatninger og kautioner.
- Deltagelse i møder, hvis skifteretten beder om det.
Partneren hæfter ikke for din gæld, fordi I bor sammen. Har partneren derimod kautioneret eller skrevet under på et lån med dig, hæfter partneren stadig, selv om du får gældssanering (konkurslovens § 226, stk. 3). Se hvilken gæld der omfattes.
Ofte stillede spørgsmål
Skal min samlever skrive under på ansøgningen?
Ansøgningen er din, men skemaet kræver oplysninger og dokumenter om din samlevers økonomi. Søger I begge, skal I udfylde hver jeres skema.
Kan vi gå fra hinanden for at få et lavere afdrag?
Indretter du dig med henblik på gældssanering, taler det i almindelighed imod gældssanering (konkurslovens § 197, stk. 2, nr. 6). Skifteretten ser på de reelle forhold.
Gælder reglerne også, hvis vi ikke bor sammen hele tiden?
Reglerne om samlevende gælder, når I reelt lever sammen i samme husstand. Er du i tvivl om, hvordan din situation vurderes, så spørg skifteretten.
Kilder
- Retsinformation – bekendtgørelse om gældssanering §§ 3, 6–8, 12 og 13 (BEK nr. 1133/2022 med BEK nr. 1431/2025) og konkursloven §§ 197, 226 og 228
- Domstolene – ansøgningsskema og vejledning om gældssanering
- Familieretshuset – børnebidrag og samvær
- Forbrugerrådet Tænk – Økonomi- og Gældsrådgivning – budgethjælp for par
