Sådan søger du gældssanering trin for trin: skema, bilag, møder og kendelse
Guide til at søge gældssanering i skifteretten i 2026: hvor du sender ansøgningen, hvilke bilag skemaet kræver, de to møder, proklama, dit forslag og kendelsen.
Du søger gældssanering ved at sende skifterettens ansøgningsskema til skifteretten i den retskreds, hvor du bor. Bor du i hovedstadsområdet, sender du det til Sø- og Handelsretten. Skemaet står som bilag 1 til bekendtgørelsen om gældssanering. Det skal udfyldes helt og underskrives med en erklæring på tro og love. Vedlæg årsopgørelser for de seneste 3 år, forskudsopgørelser for de seneste 2 år og dokumentation for dine indtægter de seneste 3 måneder. Det samme skal du sende for din ægtefælle eller samlever. Derefter følger et indledende møde, en bekendtgørelse i Statstidende med 8 ugers frist for kreditorerne, dit forslag og et kreditormøde. Til sidst kommer skifterettens kendelse. Det koster som udgangspunkt ikke retsafgift.
Denne guide er overblikket i sektionen. Herfra kan du gå videre til:
- Beregn dit månedlige afdrag
- Lønindeholdelse og betalingsevne hos Gældsstyrelsen
- Frivillig afdragsordning med kreditorerne
- Gældssanering for gifte og samlevende
- Dokumenter og budget før ansøgningen
- Sammenlign gældsløsninger med tal
Trin 1: Få overblik, før du søger
Inden du udfylder skemaet, skal du vide, hvem du skylder hvad, og hvad du kan betale. Hent din offentlige gæld hos Gældsstyrelsen. Saml breve fra kreditorer og inkassobureauer, og lav et budget for husstanden. Mange gældsrådgivninger hjælper gratis med netop dette. Se guiden om gratis gældsrådgivning.
Overvej også, om du opfylder betingelserne. Er du under uddannelse, mellem to job eller ved at flytte, er din økonomi typisk uafklaret. Så er det ofte bedre at vente (konkurslovens § 197, stk. 2, nr. 1). Læs overblikket over betingelserne.
Trin 2: Udfyld skemaet og vedlæg bilag
Skemaet har seks dele:
| Del | Indhold |
|---|---|
| I. Personlige oplysninger | Navn, cpr-nr., adresse, stilling |
| II. Familie | Enlig, gift eller samlevende; året for fælles adresse; børn og bidragsbørn |
| III. Uddannelse og erhverv | Lønmodtager, ledig, pensionist, selvstændig eller under uddannelse |
| IV. Indtægter og udgifter | Månedlige gennemsnit for dig og ægtefælle/samlever |
| V. Aktiver og passiver | Bank, værdipapirer, bolig, bil, øvrige aktiver; alle kreditorer med år for gældens stiftelse; pension, erstatning, kaution |
| VI. Tidligere sager | Konkurs, rekonstruktion, konkurskarantæne eller gældssanering for dig, din partner eller et selskab |
Ansøgningen skal efter konkurslovens § 202 ledsages af en opgørelse over aktiver og gæld, en kreditorliste og oplysninger om husstandens indkomst. Du skal også erklære på tro og love, at du har oplyst alt, hvad du ejer og skylder. Brug tjeklisten før du søger.
Trin 3: Det indledende møde
Skifteretten indkalder dig hurtigst muligt til et møde (§ 204). Mødet kan holdes som telefon- eller videomøde. Du skal møde personligt. Tag dokumenter med, der belyser din økonomi. Skifteretten spørger til din og husstandens situation og vurderer, om sagen skal indledes.
Skifteretten nægter at indlede sagen (§ 205), hvis:
- der ikke er rimelig udsigt til gældssanering,
- du udebliver uden lovligt forfald, eller
- du ikke stiller sikkerhed, som skifteretten i særlige tilfælde har krævet (§ 203).
Trin 4: Sagen indledes, og kreditorerne indkaldes
Når sagen er indledt (§ 206), sker der tre vigtige ting:
- Beskyttelse mod udlæg. Kreditorer kan ikke længere foretage arrest eller udlæg i dine aktiver for krav, der omfattes (§ 207).
- Renterne stopper på de omfattede krav (§ 200, stk. 1, nr. 2).
- Proklama. Skifteretten indrykker en bekendtgørelse i Statstidende. Kreditorerne har 8 uger til at anmelde deres krav (§ 208). Krav, der ikke anmeldes til tiden, mister retten til dækning, når sagen slutter med gældssanering (§ 208 b).
Skifteretten laver derefter en statusoversigt og en redegørelse for årsagerne til din situation. Den beder også kommunen om oplysninger om dine sociale forhold (§ 210).
Trin 5: Dit forslag
Skifteretten beder dig om et forslag til sanering inden for en frist (§ 213). Forslaget skal bygge på en opgørelse af husstandens indtægter og udgifter. I praksis er det et budget, der viser, hvor meget du kan betale om måneden efter bekendtgørelsens regler. Se guiden om at beregne dit afdrag.
Trin 6: Kreditormødet
Skifteretten indkalder dig og alle kendte kreditorer til et møde med mindst 2 ugers varsel (§ 214). På mødet gennemgås forslaget. Kreditorerne kan udtale sig, og du skal svare på spørgsmål (§ 215). Udebliver du uden lovligt forfald, nægtes gældssanering (§ 212, stk. 1, nr. 3).
Trin 7: Kendelsen
Kendelsen angiver, hvilken del af gælden der omfattes, og den procent, gælden nedsættes til, eller de afdrag, du skal betale (§ 216). Afdragsperioden er som hovedregel 3 år. Afdragene begynder den første i måneden efter, at kendelsen er endelig. Kendelsen bekendtgøres i Statstidende (§ 218, stk. 3).
Tidslinje (illustrativ)
| Fase | Typisk varighed |
|---|---|
| Fra ansøgning til indledende møde | Uger til få måneder, afhængigt af skifteretten |
| Proklama | 8 uger |
| Forslag og kreditormøde | Nogle uger til måneder |
| Afdragsperiode | 3 år |
Varigheden afhænger af den enkelte skifteret og din sag. Spørg skifteretten om den aktuelle sagsbehandlingstid.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg sende ansøgningen digitalt?
Konkursloven tillader digital kommunikation med skifteretten (§ 237 a). Se på domstol.dk, hvordan din skifteret modtager ansøgninger. Skifteretten kan i særlige tilfælde kræve en original underskrift.
Skal jeg stoppe med at betale mine kreditorer, når jeg har søgt?
Indtil sagen er indledt, er der ikke beskyttelse mod udlæg. Tal med skifteretten eller en rådgiver om, hvad du skal betale i mellemtiden. Undlader du at betale, selv om du kunne, kan det tale imod gældssanering (§ 197, stk. 2, nr. 5).
Hvad hvis jeg har glemt en kreditor?
Skriv til skifteretten hurtigst muligt. Kreditoren får en kopi af proklamaet, hvis skifteretten kender den (§ 208, stk. 3). Fortielser kan føre til, at kendelsen senere ophæves (§ 229).
Kilder
- Retsinformation – konkursloven §§ 202–219 og 237 a (LBK nr. 1162/2024) og bekendtgørelse om gældssanering med bilag 1 (BEK nr. 1133/2022)
- Domstolene – find din skifteret og ansøgningsskemaet
- Statstidende – proklamaer og bekendtgørelser
- Gældsstyrelsen – oversigt over gæld til det offentlige
